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20万最聪明的存钱方法并没有一个固定答案，为了获得更高的存款收益，投资者在存钱时应结合自身资金需求、风险偏好、收益目标等来选择，可参考以下方面：

1、一般来说，银行存款可以分为活期存款、定期存款、银行大额存单、结构性存款等。活期存款流动性非常好但利率低，定期存款流动性差一些但利率相对高。银行大额存单的投资门槛较高，一般是20万元起存，其利率由银行自主确定，通常高于同期的定期存款。结构性存款的利率则是波动的，它与金融衍生品挂钩，其实际利率与存款的投资情况有关。

2、选择合适的存款类型和期限。例如若投资者短期内不需要使用资金，并且自身资金规模较大，则可以优先考虑银行大额存单，以获得更高的利率。但投资者要注意选择信誉良好、资金实力强、服务质量高的银行，以及合适的存单期限，大额存单的期限通常有几个月到几年不等。而如果投资者有资金周转的需求，希望获得更好的资金流动性，那么可以考虑定活两便存款或整存零取的定期存款等。定活两便存款事先并不约定固定的存期，而是根据投资者实际的存款时间来计算利息，相比于普通的定期存款灵活性更好，对于普通定期存款而言，提前支取会按活期利率计息，投资者的损失较大。

3、将20万资金进行分散投资。如果投资者对银行存款的收益不满意，并愿意且能够承担更大的风险，则还可以考虑将部分资金投资于其他收益更高的理财方式，比如购买基金、股票、债券等，这样既能提高投资回报率，又能分散风险。总之不论投资者选择哪种存钱方法，都要注意资金安全性、流动性、收益性三个方面的平衡，并根据实际情况进行调整。